生命保険の見直し Archive

現在加入中の生命保険を保険会社に下取りさせて、新しい保険に加入する方法です。

通常、家族環境に変化があった場合など保障額を増やしたいときや、新商品に加入したい時に利用される制度です。
既契約の蓄積部分を中心とする転換価格を新しく加入しようとする保険の一時払、もしくは、前納保険料に充当するので、同じ保障内容の保険に入る場合には、この制度を使うと新規に加入するより安い保険料で加入することができるのが特徴です。

具体的な自分に必要な保障を知るのはやはり専門家に相談するのが一番でしょう。

自分に必要な保障は、年齢、年収、家族構成、貯蓄、受け取れる年金の額、債務などの個別の条件によって違います。そして、これから起きる予期せぬ事態も予測しなければなりません。 明確な加入理由のない保険を契約し続けていると、不要な保障のために高額の保険料をムダに払い続けてしまうことにもなりかねません。

家庭の収支状況や生活費用などをしっかり考慮して、自分や家族にはどれくらいの保障が必要なのかを考えることが賢い保険選びの第一歩です。

生命保険は、何十年という超長期にわたる金融商品です。契約した後に、結婚・出産・転職などによるライフスタイルの変化により必要保障額が変わることもあるでしょう。また、保険料の支払いがときには困難になることもあるでしょう。ライフプランを立てて将来をも見越した保険にきちんと入っていたとしても計画どおりに人生が進むとは限りません。リスクに変化があれば、それに備える保険も一緒に見直す必要がありそうです。

見直しの３つのポイント

① 基本に戻って必要な保障額と期間を考え直しましょう。身の回りの環境が変わる度に、無駄な保障や足りない保障がないかどうか、保障期間は十分であるかどうかなど確認しましょう。

② できるだけ、今入っている保険契約を生かす方法を考えましょう。解約して別の保険に入るのは手っ取り早くて簡単ですが、新たに入り直すと契約年齢が上がって保険料が高くなってしまったり、また健康状態によっては契約できないこともあるからです。

③ さらに、予定利率が低いときに保険に入り直すと高い保険料を今後払い続けることも考えられます。実際のところ、解約せずに保険料の払込を中止することも可能ですので、解約は最後の手段と考えるようにしましょう。